2017年10月27日

10月26日放送の「お金のなる気分～欲張り女子のケーザイ学～」のテーマは

年代別　資産運用で不安を解消！

でした。

この番組は大好きで毎週観ていますが、今回は特に興味深かったので、内容をメモしておきます！

30代の資産運用

30代は動くお金が必要な世代
まずは40代までの10年間で500万円を確保して、
老後資金は投資で準備をする

手取り月収の15％が貯蓄の目安
月収30万円の15％は5万円。いままで2万円だった貯蓄額を、がんばって5万円にする。貯蓄4万円、投資額1万円の配分。

すると、37歳には、投資で増えたお金が44万円、普通預金は400万円を超えます。合計476万円相当

ここで次の段階にすすみます。貯蓄・運用の5万円のうち、もう少し投資の方へ割合を増やしていく。貯蓄3万円、投資額2万円という配分にする。

すると、A子さんが40歳になる頃には普通預金が500万円を突破。この時点で、すぐに動かせるお金500万円をクリアです。さらに、投資も合わせると資産は650万円を超える予定に。

ここからがポイント。500万円に達したので、いままで貯めていた5万円を全て投資に回します。

45歳では、資産は1124万円相当。貯金の部分は504万円で変わっていないが、投資の部分が620万円に膨れます。

50代の資産運用

問題は定期預金と保険。資産の大部分700万円をここにあてています。いまは定期も全く金利が高くないので、ここを見直していきます。

ファイナンシャルプランナー風呂内先生の計画は60歳までに1738万円まで増やすこと。

定期を解約する。（お金は固めずに運用にまわしましょう）
月収40万円の15％は6万円。いままで5万円だった貯蓄額を、がんばって6万円にする。
ポイントはiDecoを2.3万円にする。iDecoをどこから出すか？というのは、定期預金を解約した200万円を月々iDecoへ移していきます。iDecoは60歳までしか加入できませんが、節税効果があるのでフル活用しましょう。

そうしますと、59歳の時点で定期預金を解約した200万円が底をつきますので、1ヶ月の貯蓄額6万円のうち、3.7万円をそのまま貯蓄、2.3万円をiDecoに回します。

そうした結果、60歳の時点で1738万円相当確保することができます。

ここには減税の50万円は含まれていないので、減税の50万円をいれれば、1788万円相当の資産ということになります。

真麻さんからの質問：50代の方にオススメの投資はありますか？
風呂内先生：NISA口座を使って、スポットでちょことだけ買うというのもいいですね。