2017年10月24日2017年10月28日

この記事は「スクロール　女性のためのマネーセミナー」に参加しました！（１）の続きです。

思いのほか長くなってしまいました^^;
「概要だけ知りたい」という方は、目次をごらんくださいね。

感想まとめが読みたい方はこちら
マネーセミナー レポート：2日間参加した後の感想まとめ

マネーセミナー レポート：1日目（A先生）

セミナー内容

ゆとりある老後のために必要な金額と、準備しておきたい金額を計算

1. 2人に1人が90歳まで生存（約4人に1人が95歳まで生存）
2. ゆとりある老後のために準備したい毎月の金額
   （夫婦では35.4万円。独身の場合24～25万円）
3. 65歳からの公的年金を確認（私の場合10万円？）
4. 毎月不足するお金は15万円（上記2.の25万円－3.の10万円）
5. 90歳まで生きた場合、公的年金の他に準備しておきたい金額はいくらか
   毎月不足する金額×12ヶ月×25年＝4,500万円（←！）

上記 2.は「ゆとり（旅行とか買い物を楽しんだり）」を加味した金額です。
日常生活費だけの場合、夫婦では22万円、独身の場合15.4万円です。
独身は夫婦の約7割だそうです。

お金を整理しましょう

• 短期（日々使うお金）「流動性」…普通預金、通常貯金、MRF（証券会社の普通預金のような位置づけ）
• 中期（計画して使うお金）「安全性」…定期預金、定額貯金、国債・社債
• 長期（将来の備え）「収益性」…投資信託・株式、外国債券、保険商品

お金の貯め方

• 今もっている資金を運用＋今後積み立てる資金を運用＝将来の資金
• 長期・複利・高い金利で運用する
• 元本1,560万円を35年運用した場合、3％運用と0.1％運用では倍の違いがある

65歳から元本3,000万円を運用しながら、毎月14万円ずつ取り崩した場合

• 運用しない場合…83歳で資金切れ
• 年率1％で運用した場合…85歳で資金切れ
• 年率3％で運用した場合…90歳で資金切れ
• 年率5％で運用した場合…110歳で資金切れ

世界各国の10年国債利回り

• 先進国は利回りが低い（安全だが、増えない）
• 発展途上国は利回りが高い（リスクが高いが、増える可能性あり）

債券には利息がつきます

国債とはどういうものか

国が発行した借用証書のようなもの。利率や利払日、償還日が決まっている。

例：額面金額100万円、金利3％、10年満期の国債を買った場合
毎年、利子の3万円を償還日まで10回受け取れる。かつ、償還日には額面金額の100万円が受け取れる。

外国債券のポイント

1. 金利が高い
2. 受け取りは外貨（為替手数料も考えること）
3. 無期限（もあり）
4. いつでも換金できる

投資信託のしくみと特徴

• 投資信託は、販売会社（銀行・証券会社）が窓口となり、運用会社が運用します。
• 販売会社に対して、買い付け手数料を払います。（ないところもあります。）
• 運用会社に対して、信託報酬などを1～2％払います。

NISAの説明

NISAとは？

NISAとは…「小額」「投資」「非課税」制度

• 毎年120万円まで
• 株式や投資信託などが対象（預貯金、国債、外国債券などは対象外）
• NISA口座の場合、税率0％（一般口座は税率20.315％）

NISAの種類

1. NISA
2. ジュニアNISA
3. 積立NISA

「NISA」と「積立NISA」は併用できないので、どちらかを選択する必要があります。
非課税投資額の上限、非課税保有可能期間などが異なります。

	積立NISA	NISA	ジュニアNISA
投資 可能期間	平成30年～平成49年	平成26年～平成35年	平成28年～平成35年
非課税 投資額の上限	40万円／年	120万円／年 （当初2年は100万円）	80万円／年
非課税 投資総額	800万円	600万円	400万円
非課税 保有可能期間	20年間	5年間（ロールオーバー可）
投資対象	契約期間が20年以上の毎月分配型でない投資信託 ※販売手数料・解約手数料が0％、信託報酬が低率、最大でも1.5％	上場株式、投資信託

リスク減らして上手にふやすには？

• 分散投資…投資対象を分ける！
• 長期投資…余裕の資金で！
• 時間の分散…積み立てを活用しよう！

積み立てを利用しよう！

定期的に一定金額ずつ積立すること
つまり長い時間をかけて時間を分散すること

ドルコスト平均法

安いときにはたくさん買い、高いときには少し買う。

こんな風↓に説明していただきました。
—
上がり続ける相場もないし、下がり続ける相場もありません。
長い目で見れば、相場は行ったりきたりしています。

下がっている時に買って、上がった時に売れれば理想ですが、多くの人ができません。
上がっている時には「もっと上がるだろう」と考えて売らないし、下がった時には「もっと下がるだろう」と考えて買えません。

結局、下がってしまってから慌てて売ったり、上がってしまった後で飛びついて買ったり…となることがほとんどです。

ドルコスト平均法では、相場を読む力は必要はありません。一定金額で定期的に買っていくため、相場が高い時には少ししか買えませんし、安い時にはたくさん買えます。
—

A先生は「相場が下がると嬉しい。」とおっしゃっていました。「長期では、いつか上がることはわかっているので、たくさん買えるチャンス！」と思うのだとか。

どんな商品がありますか？

• 商品先物、FX取引
• 株式
• 変額保険、外貨建て保険、外国債券
• 終身保険、年金保険、国内債券
• 預金

上に行くほど、「ハイリスク・ハイリターン」
下に行くほど、「ローリスク・ローリターン」

GPIF（公的年金を運用する期間）の資産運用の割合

• 国内債券…35％
• 国内株式…25％
• 外国債券…15％
• 外国株式…15％

生命保険の説明

生命保険の３つの基本型

1. 定期保険→一定期間の保障：掛け捨て
2. 養老保険→一定期間の保障：資産形成（老後資金）
3. 終身保険→一生涯の保障：資産形成（老後資金）

終身保険で準備する

死亡保障、相続税対策、老後資金、介護資金、疾病保障

個人年金保険で準備する

円建て、米ドル、豪ドル

生命保険料控除の説明

支払った生命保険料の額に応じて所得税・住民税の所得金額から控除を受けることができる制度。
「一般生命保険料控除」「個人年金保険料控除」、平成24年から新設された「介護医療保険料控除」がある。それぞれ所得税は最大4万円（合計12万円）、住民税は最大2.8万円（合計7万円）の控除を受けることができる。

	所得税		住民税
区分	年間払込み保険料額	控除される金額	年間払込み保険料額	控除される金額
一般生命保険料 介護医療保険料 個人年金保険料 （税制適格特約付加）	20,000円以下	払込保険料全額	12,000円以下	払込保険料全額
	20,000円超40,000円以下	（払込保険料×1/2）＋10,000円	12,000円超32,000円以下	（払込保険料×1/2）＋10,000円
	40,000円超80,000円以下	（払込保険料×1/4）＋20,000円	32,000円超56,000円以下	（払込保険料×1/4）＋14,000円
	80,000円超	一律40,000円	56,000円超	一律28,000円

運用しながら、税制優遇を受けよう！

小額投資非課税制度
NISA（ニーサ）

生命保険料控除
一般生命・個人年金・介護医療

個人型確定拠出年金
iDeCo（イデコ）

個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」の説明

公的年金に上乗せする私的年金です。
2017年1月から誰でも新たに加入できるようになりました。

iDeCo（イデコ）の投資額の上限金額

• 自営業…月額68,000円
• サラリーマン（企業年金なし）…月額23,000円
• サラリーマン（企業年金あり）…月額12,000円または月額20,000円
• 公務員…月額12,000円
• 専業主婦…月額23,000円

確定拠出年金って何がトク？

３つの税制優遇メリット

• 掛け金
  積み立ての掛け金が全額所得控除の対象となり、所得税と住民税が軽減されます。
• 運用
  運用益が非課税になります。（通常運用益には税金（源泉分離課税20.315％）がかかりますが、これが非課税になります。）
• 年金受取
  年金として受け取る場合→他の公的年金と合算して公的年金等控除が受けられます。
  一時金として受け取る場合→退職金などと合算して退職所得控除が受けられます。

確定拠出年金の注意点

• 途中解約ができない
• 口座管理手数料がかかる
• 運用は自分で行う
• 60歳まで引き出しできない

商品ラインナップの例

• 元本確保型…定期預金、年金保険
• 元本変動型…国内債券ファンド、海外債券ファンド、国内株式ファンド、海外株式ファンド、国内不動産ファンド、海外不動産ファンド、バランスファンド

病気・けがの備え

入院した時の自己負担額は、1日あたりいくら？

入院した時の自己負担額は、平均で21,000円（10,000円＋α）

治療費以外の出費のことも考えておきましょう。とのお話でした。

生涯でがんに罹患する確率は…

女性…47％（2人に1人）
男性…63％（2人に1人）

がん治療費用は？

かかった費用の平均…115万円（年間）

A先生のお客様の例をまじえ、お話を聞きました。
その方は入院不要の日帰り手術で、治療費以上の保険がおりたんだとか。
もちろん、がんにならないに越したことはありませんが、そういうケースもあるというお話でした。

がん三大治療の受療率

• 三大治療（手術、放射線治療、抗がん剤治療）…約92.6％
• その他の治療…約4.9％
• 治療を行っていない…2.6％

名古屋の先進医療施設の紹介

名古屋陽子線治療センター
POINT1…痛みがなく、からだにやさしい
POINT2…正常組織への負担が少ない
POINT3…身体の機能と形態を温存できる

• 日々の生活と両立できる
• スムーズな社会復帰が可能

先進医療と技術料

先進医療とは、健康保険が使えない全額自己負担の最新の医療技術です。

主な先進医療と技術料

• 白内障（多焦点眼内レンズを用いた水晶体再建術）…約53万円（片目）
• 甲状腺がん（内視鏡下頸部良性腫瘍摘術）…約23万円
• 子宮頸がん（腹膣鏡下広汎子宮全摘術）…約73万円
• 固形がん（重粒子線治療）…約308万円
• 悪性腫瘍（陽子線治療）…約268万円

医療保険でカバーしよう

「治療費、先進医療、差額ベッド代、雑費」を、医療保険でカバーしましょう。

• 健康保険高額療養費制度
• 自己負担を補う！入院と通院治療の保障
• 先進医療の特約

あると安心！

• 保険料払込免除特約
• 24時間健康相談
• セカンドオピニオン

健康医療相談サービスを活用しましょう

• 24時間電話健康相談サービス…医療相談、育児相談、メンタルヘルス相談
• 糖尿病専門サポートサービス
• 介護・認知症サポートサービス
• セカンドオピニオンサービス…優秀専門医の紹介
• 医療関連情報提供サービス…医療機関情報の提供、専門医療情報の提供

セミナー後

簡単なアンケートに記入し、A先生への無料個別相談を申し込んで、退出しました。
無料個別相談は、このセミナーのオプションなので、申し込まない方もいらっしゃいました。
あと、日経新聞が1日分もらえました。（日経新聞の無料お試し申し込みハガキも。「よろしければお申し込みください。」というご案内がありました。）

セミナーの雰囲気など

講師のA先生はきさくな感じで、質問や相談などしやすそうな雰囲気でした。

途中休憩ではコーヒーとプチデザートをいただきました。
無料セミナーなのに、ここまでサービスしてもらえるなんて？！と、びっくりしました。^^
ちなみに、ドリンクはコーヒーと紅茶のどちらかを選べます。
デザートは私の大好きなブルーベリーなどのフルーツがのっていて、とっても美味しかったです。一口でぱくっといけちゃいました。

スタッフの皆さんもとても丁寧で気持ちの良い対応です。
しつこい勧誘などは一切ありませんでした。

1日目の感想

右も左もわからない、マネー知識ゼロの私が参加してみましたが、大変よかったと思います。
2時間ぐらいの間に、ひととおりのお金の知識を学べました。

漠然と将来の老後が不安でしたが、自分に必要な準備金額が具体的になったので、目標ができました。とにかくやらなきゃ！資産運用をはじめたい！と決意できましたよ。

あと、セミナーでいただいたテキストが大変わかりやすいです。ブログを書くために改めて読み返しましたが、大変よくまとまっているなぁと感心しました。このレポートもほとんどテキストからの書き起こしになります（省略したり、少し項目を変えたりしています）。

 

次回、マネーセミナー レポート：2日目（B先生）へ続きます。